Un nuevo reporte de la ONU dio a conocer que Alipay y WeChat Pay generaron u$s 2,9 trillones en pagos digitales en China en 2016, registrando un aumento 20 veces mayor en los últimos cuatro años.

Los datos muestran que los pagos digitales, al utilizar plataformas y redes existentes, están brindando acceso a una gama más amplia de servicios financieros digitales, expandiendo la inclusión financiera y las oportunidades económicas en China y países vecinos.

El nuevo reporte de la Alianza Better Than Cash de las Naciones Unidas, titulado “Redes sociales, plataformas de comercio electrónico y el crecimiento de los ecosistemas de pagos digitales en China – Lo que esto significa para otros países”, refleja importantes lecciones para ayudar a otros países a incluir a más gente en la economía mediante la transición de los pagos en efectivo a los pagos digitales.

Este cambio podría aumentar el PIB de economías en vías de desarrollo en un 6% para el 2025, sumando $3,7 trillones de dólares y 95 millones de empleos en esos mercados, según un informe de McKinsey Global Institute.

“En China los pagos digitales están prosperando gracias a estos canales, integrando a millones de personas a la economía. Esto es importante porque sabemos que cuando las personas -especialmente las mujeres- logran acceso a los servicios financieros, pueden ahorrar, construir activos, enfrentar crisis financieras y tener una mejor oportunidad para mejorar sus vidas”, añadió.

“Ampliar el acceso a servicios financieros siempre ha estado en la misión de Ant Financial y estamos orgullosos de haber empoderado a más personas para ahorrar, invertir y obtener acceso a capital. Una revolución silenciosa se está llevando a cabo y sabemos, de primera mano, que nuestos servicios están haciendo una diferencia real para cientos de millones de consumidores”, dice Eric Jing, CEO de Ant Financial Services Group, empresa que opera a Alipay.

“Pero, como resalta este revolucionario reporte de la ONU, esta revolución solo está comenzando. Vemos un gran potencial para traer a muchas más personas al sistema financiero, en China y en los mercados alrededor del mundo”, agregó.

Principales hallazgos del reporte:

Más personas tienen oportunidades de ahorrar e invertir. Las plataformas como Yu’e bao de Alibaba hacen que invertir dinero en diversas gamas de productos financieros sea más accesible para las poblaciones de bajos ingresos. Esta plataforma les permite invertir el dinero que queda de reserva en las cuentas digitales, generando progresivamente ahorros a largo plazo. De 2013 a 2016, Yu’e bao ha crecido para gestionar u$s 117 mil millones y ahora atiende a alrededor de 152 millones de clientes.

Las finanzas digitales ayudan a aumentar dramáticamente el acceso a capital para pequeños comerciantes. Para septiembre de 2016, el proveedor Ant Financial de Alibaba (el cual opera Alipay), había prestado un total de 740 mil millones de yuanes RMB (US$ 107,3 mil millones) a más de 4,11 millones de pequeñas y microempresas y emprendedores.

El big data que se genera a través de estas plataformas ayuda a construir un historial de crédito y ha impulsado el acceso al crédito, particularmente para las poblaciones de bajos ingresos que están excluidas financieramente.

Por ejemplo, Sesame Credit ofrece una evaluación alternativa de la calificación de crédito, examinando el historial de crédito, el comportamiento financiero, la capacidad contractual, la identidad y las redes sociales de los usuarios.

El reporte también reveló que tanto Alipay como WeChat están expandiéndose más allá de China e invirtiendo en grandes proveedores de fintech y de pagos.

A ellos se han unido otras importantes plataformas de comunicación, ya que la oportunidad de utilizar las redes sociales actuales y las plataformas de comercio electrónico, para impulsar los pagos digitales y la inclusión financiera, es especialmente fuerte en países donde hay una alta captación de teléfonos inteligentes (smartphones) y colaboración entre los sectores público y privado:

En Sudáfrica, el 78% de todo el tráfico de Internet se genera a través de los canales móviles, el cual es actualmente uno de los más altos del mundo. Sin embargo, a pesar del continuo crecimiento de las tasas de adopción, sólo el 15% de los sudafricanos informó haber realizado una compra a través de un teléfono móvil en el mes anterior cuando se realizó la encuesta en 2016.

En la India, tanto Ant Financial como Tencent, han comprado en el mercado indio de pagos móviles, el cual está experimentando un rápido crecimiento bajo la nueva regulación. Particularmente, Ant Financial ha invertido hasta u$s 900 millones en PayTM, plataforma india de pagos y comercio digital, y ha compartido personal y experiencia técnica. El resultado: PayTM ha crecido de 5 millones a alrededor de 200 millones de usuarios en los últimos años.

Indonesia fue el mercado de comercio móvil de más rápido crecimiento en el mundo en 2016, expandiéndose 155% desde enero de 2016 hasta enero de 2017. Parte de este crecimiento podría deberse al lanzamiento en 2015 de los pagos móviles instantáneos de BBM Pay. La aplicación popular de chat BBM tiene más de 55 millones de usuarios en Indonesia y continúa creciendo.

En Sudamérica, los mercados cuentan con la infraestructura necesaria para construir ecosistemas de pago similares a los desarrollados en China. Cincuenta y nueve% de la población de Sudamérica utiliza las redes sociales, y 52% se conectan con las redes sociales a través de su teléfono móvil. Sin embargo, el mercado de pagos digitales sigue fracturado, y ningún proveedor de pagos ha vinculado su servicio a estas plataformas de una manera significativa, o viceversa.

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