La gestión de la identidad, banca contextual y servicios de valor para pymes deben liderar la nueva estrategia digital del sector financiero.
Donde, como y cuando quiera el cliente
Los problemas de la banca tradicional en la fase de delivery de sus productos es otro de los puntos débiles que están siendo aprovechados por empresas Fintech y gigantes tecnológicos.
En este sentido, el estudio considera el desarrollo de soluciones de Banca Contextual como la mejor manera de crear un nuevo modelo de relación digital con el cliente basado en los conceptos del precio, conveniencia y agilidad (accionable en pocos clicks).
De esta forma, las entidades financieras serían capaces de facilitarle el mejor servicio, con asesoramiento y en tiempo real, mediante la combinación de herramientas de Big Data, movilidad o seguridad, entre otras cosas.
No se trata ya de ofrecer un crédito para un nuevo coche sino de ayudar al cliente a encontrar el mejor coche, al mejor precio, con la financiación incluida.
Además, este tipo de soluciones permiten construir una conexión emocional cuando el cliente percibe que “su banco” está a su lado en los momentos clave para ayudarle a conseguir sus objetivos personales.
Digitalización de las pymes
El apoyo a las pymes en la resolución de los problemas del día a día mediante la transformación digital constituye, en opinión de los expertos de Minsait, otra de los puntos clave que debe presidir la nueva estrategia de las entidades bancarias.
Este subsector de la economía constituye el principal motor del crecimiento económico tanto en Europa como en Estados Unidos, genera dos de cada tres empleos y representa el 60% y el 50% del PIB, respectivamente.
La propuesta de Minsait apunta al desarrollo de servicios en los ámbitos de captación y retención de clientes y de profesionalización de la gestión.
En el primero de los casos, se trataría de aplicar inteligencia sobre el transaccional de las tarjetas de un banco para extraer en detalle el patrón de consumo de los clientes particulares, una información que resulta extremadamente útil para los clientes pyme, (principalmente comercios) -por ejemplo de cara a la elaboración de promociones y campaña- y sin que ello genere conflicto con el particular.
Por otro lado, también se considera muy relevante facilitar a las pymes a través de dispositivos móviles, el acceso a herramientas que mejoren su gestión, tanto en la operativa administrativa como financiera, que hasta ahora solo podían permitirse las grandes empresas (tecnología OCR para captura automática de datos de factura y almacenamiento de imagen válido para la agencia tributaria, factura electrónica en movilidad desde la nube, o acceso móvil en tiempo real a información sobre cobros y gastos pendientes, entre otros).
Evaluación de riesgos más precisa
Los sistemas avanzados de gestión del riesgo, son señalados en el estudio de Minsait como el factor más característico y diferencial dentro de la cadena de valor del sector bancario.
La incorporación de la tecnología permite valorar los riesgos en la fase de admisión de una forma mucho más veloz (se elimina la intervención humana) y precisa.
Estos sistemas utilizan datos sectoriales y sociodemográficos, cash flow, proyecciones y valoraciones automáticas en tiempo real de las garantías aportadas permitiendo disponer de técnicas avanzadas de pricing para todo tipo de clientes. También constituyen una valiosa herramienta para incorporar al sistema bancario a nuevos colectivos.
Por otro lado, en la fase de seguimiento y control, las técnicas de computación matemática permiten anticipar tanto posibles situaciones de insolvencia de un cliente como indicios de mejoras en este ámbito.
Asimismo, el estudio considera clave en esta fase los sistemas automáticos de valoración (Automated Valuation Models-AVM), ya muy extendidos en Estados Unidos o Reino Unido, para realizar una monitorización continua y adelantada de la solvencia del activo de una entidad.
Por último, el informe de Minsait defiende el papel de la tecnología de medios de pago como ayuda fundamental para enfrentarse al reto social que supone la educación sobre conceptos financieros y supervisión y control del cliente del futuro.
Es el caso de los productos diseñados para facilitar la relación financiera entre padres e hijos y la supervisión en tiempo real.
El futuro que ya está llegando
Como colofón al estudio, Minsait hace una fotografía de la evolución tecnológica que se prevé para la banca en los próximos diez años.
El traslado definitivo de los pagos al wereable o al móvil, la reducción y especialización de las oficinas, o el asesoramiento personalizado través de móvil, realidad vitual o Smart TV, son algunos de los cambios que experimentarán los canales de relación con el cliente.
Por otro lado, los productos y servicios también experimentarán una auténtica revolución.
Así, aparecerán numerosos servicios de valor añadido que aprovecharán la funcionalidad on-line y el sistema real-time en el ámbito en el ámbito de pagos, se incrementarán las adquisiciones de las compañías Fintech y se convergerá hacia los procesos de financiación contextual.
Además, las pymes externalizarán gran parte de sus funciones de gestión en servicios provistos por los bancos, que además les proveerán otros específicos de outsourcing de tesorería y ciberseguridad.
Y también será la Inteligencia Artificial quien diseñe las carteras y tome automáticamente las decisiones de inversión.
Otras novedades serán la aparición de empresas especializadas en riesgos mediante analytics, la conversión de la biometría múltiple en el sistema estándar de identificación o de la seguridad en core business de la banca.
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